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Vous souvenez-vous des paroles de Peggy Lee – Is That All There Is? Les investisseurs secouent souvent la tête d’étonnement après avoir rencontré un planificateur financier qui parle de « diversification » et de « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». De grands concepts, mais qu’en est-il de quelque chose au-delà des actions, des obligations et des fonds communs de placement ?

Eh bien, comme le dit l’annonceur à la fin de cette publicité télévisée – Mais attendez, il y a plus !

Saviez-vous que près de 4,2 000 milliards de dollars de soldes IRA et de comptes de retraite peuvent être investis dans bien plus que les opportunités d’investissement typiques offertes par les sociétés d’investissement à grande surface ?

Depuis la création des IRA dans les années 1970, les investisseurs ont été autorisés à investir dans une gamme d’alternatives sur le marché boursier, y compris des actifs non cotés en bourse tels que l’immobilier, les titres de créance et les prêts, le capital-investissement et les privilèges fiscaux. Mais peu de conseillers financiers, et encore moins d’investisseurs, sont conscients des possibilités.

L’investisseur légendaire Warren Buffett utilise une règle de réussite simple : Investissez dans ce que vous savez et comprenez. La diversification offre une protection contre les risques. Et quelle meilleure façon de se diversifier que de posséder quelque chose avec lequel vous avez de l’expérience, comme l’immobilier ou une entreprise.

Vous pouvez trouver une plus grande diversification de portefeuille et un retour sur investissement qui peut être mieux adapté à vos objectifs individuels si vous envisagez d’investir dans ce que vous savez par expérience.

Tout IRA, y compris les IRA traditionnels, les SEP, les Roth IRA, les comptes d’épargne-études Coverdell et le Solo 401 (k), peut utiliser une partie des fonds de l’IRA pour acheter des actions dans ces diverses alternatives boursières. Essentiellement, un investisseur détermine le montant et la source des fonds, les transfère à un dépositaire tiers indépendant pour la garde, puis demande au dépositaire de débloquer des fonds pour acheter un investissement dans une ou plusieurs alternatives. Le dépositaire détient également pour l’investisseur tout revenu tiré de l’investissement.

Les « règles de la route » peuvent être complexes, mais pas impossibles à naviguer avec le bon guidage. Fondamentalement, un investisseur, un conjoint, un descendant direct ou un conseiller fiduciaire est une «personne interdite» et ne peut pas s’engager dans une «entreprise indépendante» ou une utilisation personnelle de la propriété. À quelques exceptions près, une «personne interdite» ne peut pas travailler pour un investissement IRA ou tirer un revenu d’un investissement IRA.

Que peut faire un investisseur ? Combinez plusieurs IRA de nombreuses personnes avec des fonds personnels pour acheter des propriétés en tant que colocataires, par exemple.

Il est plus facile d’énumérer les choses qu’un IRA autogéré ne peut pas utiliser comme investissements possibles. Ceux-ci comprennent 1.) les objets de collection, 2.) les polices d’assurance-vie et 3.) les actions d’une société du sous-chapitre “S”. Presque tout le reste est un jeu équitable.

Lorsqu’il est correctement structuré, l’IRA autogéré peut agir en tant que prêteur pour faciliter une transaction immobilière. Les IRA autogérés peuvent investir en tant que membre d’une LLC, ou en tant qu’actionnaire d’une C-Corporation, ou même en tant que commanditaire. C’est une façon d’ajouter un certain niveau de protection des actifs à un investissement.

Exploiter la puissance d’un IRA autogéré peut offrir à un investisseur une toute nouvelle façon d’investir et de remettre ses rêves de retraite sur les rails.

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