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Que vous envisagiez de démarrer une entreprise ou que vous en ayez déjà une, l’argent est votre bouée de sauvetage. Pour les petites entreprises, le financement est un facteur important pour maintenir leur entreprise à flot et parfois, obtenir du financement pour le faire s’avère très avantageux pour elles. Small Business Administration, SBA, aide à mettre en place pour les petites entreprises. Il leur fournit le financement dont ils ont besoin pour gérer les entreprises et même les développer.

Il s’agit d’une agence fédérale qui a aidé de nombreuses petites entreprises. Au lieu de prêter l’argent directement aux entreprises, les lignes directrices pour les prêts sont établies et utilisées par des partenaires tels que les coopératives de crédit, les institutions de microcrédit, les banques et les organisations de développement communautaire. SBA élimine le risque du prêteur en garantissant le remboursement partiel des prêts consentis. On peut dire que c’est une situation gagnant-gagnant car les hommes d’affaires obtiennent le financement dont ils ont besoin et les prêteurs sont assurés du remboursement des prêts, ce qui rend l’agence très bénéfique. Les prêts permettent simplement d’accéder au capital au moindre coût sans avoir à renoncer à des fonds propres.

Les programmes de prêt

Il est important de noter que les programmes de prêts SBA sont spécifiquement structurés pour les petites entreprises qui n’ont pas accès à d’autres types de financement. En tant que propriétaire de petite entreprise, vous devez connaître les programmes de prêts afin de pouvoir demander celui qui convient à votre entreprise.

7(a) Programme de prêts – Il s’agit du programme principal pour soutenir les start-ups ainsi que les petites entreprises existantes qui ont besoin de financement. Les prêts sont faciles et l’argent peut être utilisé à des fins commerciales générales telles que l’équipement, la machinerie, l’amélioration du fonds de roulement, les agencements et le mobilier, et à d’autres fins commerciales. Vous pouvez essentiellement vous occuper des acquisitions d’entreprises, consolider une dette non garantie en un nouveau prêt, acheter un stock important et développer l’entreprise.

Programme de prêt CDC/504 – Ce programme de prêt dans le cadre de la SBA fournit un financement à long terme pour l’achat d’actifs importants. Les actifs peuvent comprendre des biens commerciaux, des bâtiments et des terrains, ou de l’équipement. Les prêts couvrent généralement 40 % du coût total du projet, le prêteur participant couvrant 50 % et l’emprunteur contribuant les derniers 10 %. Les prêts accordés dans le cadre de ce programme ne sont jamais utilisés pour l’inventaire ou le capital.

Prêts en cas de catastrophe – Les entreprises peuvent être touchées par des catastrophes et cela peut être dévastateur pour toute entreprise. La SBA étend les prêts catastrophes aux entreprises touchées par des catastrophes déclarées. Les prêts à faible taux d’intérêt sont structurés pour aider à remplacer ou à réparer les machines endommagées, les biens personnels, les actifs commerciaux, les stocks et l’équipement. Avec ce programme de prêt, vous vous remettrez sur pied après une catastrophe à des taux d’intérêt très bas.

Programme de microcrédit – Le programme de prêts accorde de très petits prêts aux start-ups, aux entreprises en croissance ou aux start-ups. Ils ont généralement des prêteurs intermédiaires nommés par la SBA, dont la plupart sont des organisations à but non lucratif avec une certaine expérience en matière d’assistance technique et de prêt. Même si les petits prêts ne peuvent pas être utilisés pour rembourser des dettes existantes ou acheter des biens immobiliers, ils sont toujours utiles pour acheter des installations, de l’équipement, des machines, des fournitures et des stocks, ou comme fonds de roulement.

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